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青島財經日報:青島銀行加大對外貿企業信貸支持力度
發布時間:2019-06-05
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    外貿是國民經濟重要組成部分和重要推動力量,是拉動我國經濟增長的“三駕馬車”之一。當前,外貿形勢嚴峻複雜,下行壓力不斷增大,促進外貿回穩向好,對經濟平穩運行和升級發展有著重要意義。

    作爲立足山東半島的總行級法人銀行,青島銀行始終與宏觀政策同頻共振,按照黨的十九大對金融工作提出的“圍繞小微企業、三農等重點領域和薄弱環節,加大普惠金融支持力度”要求,該行主動順應我市外向型經濟發展趨勢,以産品創新爲動力,以優化服務爲手段,積極構建普惠金融經營機制,豐富普惠金融産品,創新推出了“銀貿通”“銀關保”等産品服務,支持外貿企業拓展海外市場;在提升自身國際業務核心競爭力的同時,也有力助推了我市經濟轉型升級,爲實體經濟發展增磚添瓦。

    今年3月末,青島銀行銀關合作産品推介會面向青島地區百余家進口出企業發出邀請,旨在幫助青島市進出品企業了解青島銀行在國家大力推進普惠金融、優化民營企業營商環境過程中推出的相關利民政策及金融産品,以期提高企業通關效率,降低企業財務成本,從而更好地支持我市進出口外貿企業高質量發展。

    “小”保函爲企業通關大“減壓”

    近年來,海關總署不斷加快推動海關稅費“先貨後征”改革,提高貨物通關效率,加大對外貿企業的支持力度。爲順應改革,青島銀行始終緊跟海關改革步伐,不斷加強與海關的對接合作,加大了海關相關産品品種的創新及推廣力度。

    據了解,目前海關稅收擔保主要采取現金保證金和銀行保函兩種形式。相對于現金保證金,一般情況下銀行保函費率較低,實際占用資金較少,得到廣大企業尤其是大型企業青睐。目前,銀行保函都是由納稅義務人直接向銀行申請,銀行一般根據企業資信要求申請人提供不同比例的保函費用。但民營企業、中小企業授信很低或沒有授信,則會被要求提供高額的擔保費用或要求提供高價值易變現的抵押物,使得這部分民營企業和中小微企業申請保函更加困難。“外貿企業面臨著跨境合作的業務風險、外貿業務的政策性影響,或因無法提供足額抵押擔保而難以獲得銀行的資金支持。”青島銀行貿易金融事業部總裁劉文佳表示,針對這一痛點,青島銀行聯合海關及保險公司共同推出了“銀關保”新型擔保保函業務,在全國率先推出了“企業申請-保險承保-銀行授信-海關受理”的新型保函處理流程。“通過引入保險公司向銀行提供關稅履約保證保險服務,分擔了銀行風險,從而降低企業在銀行開立保函所需的抵押擔保條件及業務保證金,有助于企業獲得銀行授信。”劉文佳表示,此種模式下,企業能以較低成本更加便利地獲取銀行保函授信,海關憑銀行保函爲更多企業,特別是中小型企業提供便利的彙總征稅服務。

    山東中林林産品有限公司在2016年底落戶西海岸,是中國林業集團三級子公司,企業主營原木、板材等林産品的進口及內銷業務,成立至今,木材進口量已經躍居我省第一位,已成爲青島乃至山東地區最具影響力的木材經營企業之一。“由于産品特性,我們每個月進港的集裝箱達到1000-2000個左右。木材不同于其他大宗商品,具有體積大、單價低的特性,單筆報關金額較小。2018年我們自行報關進口的貨物總值約9.78億人民幣,共向海關申報1448筆,平均算下來,每天需要單證人員申報近6筆。高額通關保證金和繁雜的通關手續給企業規模進一步發展帶來掣肘。”山東中林林産品有限公司總經理肖宜厚告訴記者,“我們在青島銀行西海岸支行簽訂了‘銀關保’保函後,由保險公司充當第三方爲企業擔保,無須向銀行繳納高額保證金,大大減少了實際流動資金的占用。此外,‘銀關保’還改變了以前一票一審核的模式,這種效益、效率雙提升的做法,爲我們帶來極大地便利。”

    “沒使用“銀關保”之前,分散繳稅,平均每月占用資金700-1000萬;使用“銀關保”業後,保費及保函手續費每年只需要繳納不到20萬元,這樣就以不到20萬的費用取得1000萬元的銀行保函,極大地減少了企業流動資金的占用,實實在在地爲企業節省了經營成本。”山東中林林産品有限公司資金經理韓雪算了一筆賬,“從去年9月到今年3月底,‘銀關保’已經爲企業節約經營成本8萬余元。”

    青島銀行貿易金融事業部負責人表示:“‘銀關保’産品下的彙總征稅模式簡化了報關手續,縮短貨物滯港時間,實現企業資金融通,降低企業通關成本。可以說,‘銀關保’新型保函爲中小企業緩解‘融資難、融資貴’的問題提供了新的解決思路,也爲中小企業加快新舊動能轉換提供了新的探索路徑。”記者從市金融辦了解到,今年初公布的2017年度青島市金融創新獎,青島銀行“銀關保”新型擔保保函項目獲得年度項目創新獎二等獎。

    “大數據”支持下的融資新模式

    受制于自身輕資産等多種原因,中小微企業普遍存在一定的融資難、融資貴的難題,青島申和益貿易有限公司就是其中的代表。“我們是做外貿出口的,廠房、土地都是租的,缺少固定資産到銀行做抵押貸款。”申和益是一家專門出口農副食品的企業,産品常年經銷日本,並且在日本有穩定的客戶渠道。遇到資金周轉難題時,申和益因爲自身缺抵押物等“先天條件”,很難從銀行取得信貸支持。就青島而言,像申和益這樣的中小企業,在當地外貿出口企業是不小的群體。他們大多數屬于輕資産企業,缺乏合適的符合傳統要求的抵質押資産,融資是他們成長路不可避免的一塊“攔路石”。

    面對中小微企業融資難的症結所在,青島銀行多管齊下,積極豐富融資産品,創新融資模式,趟出了一條助力中小微企業融資的新路子。經多方調研,青島銀行在2017年下半年成功探索出專門針對外貿中小微企業融資難題的業務新模式——“銀貿通”業務模式。

    “銀貿通”業務模式是借助青島市商務局和外彙局提供企業的相關出口報關和國際收支申報業務數據,由青島銀行通過大數據分析和交叉驗證篩選出具有真實交易記錄、且經營穩定、發展趨勢較好的客戶名單,主動提供營銷服務,並由中信保山東分公司提供出口企業境外交易對手資信調查服務,青島銀行對于名單內的外貿企業給予信用項下的貸款,即外貿企業以輕資産無需抵押擔保即可獲取銀行授信額度。

    青島銀行將融資節點提前到出口貨物裝船前,爲企業采購備貨、組織生産提供資金支持,不僅限于爲企業提供出口訂單項下的融資,還根據企業的後續需求,爲企業出運後的融資需求提供押彙等産品,形成青島銀行支持外貿企業發展創新的“銀貿通”業務模式,真正實現企業融資通暢,銀行深入服務的業務模式。

    “銀貿通”落地初期,青島銀行對全市5000多家中小微企業逐戶電話溝通,通過協助中國信保簽訂出口信用險進而向企業宣傳介紹青島銀行的“銀貿通”業務模式,同時還積極參加商務局及中國信保舉辦的政策宣講會,積極推介此業務模式。像申和益,就是青島銀行市南支行客戶經理實地“走”出來的客戶,“我們詳細了解了企業出口産品、訂單情況、結算方式、周轉期限和資金需要等情況,根據企業需求,向企業推薦了‘銀貿通’。經過一段時間的使用,企業對我們的産品相當滿意。”這位客戶經理告訴記者。

    “銀貿通”業務模式落地實施近2年來,收獲了衆多外貿小老板的點贊和支持。“‘銀貿通’業務較目前平均10%以上的融資成本至少下降40%左右。”劉文佳告訴記者,“可以說,‘銀貿通’便捷高效、融資成本低,有效幫助外貿企業擴大訂單量,增加出口額,縮短訂單周期,實現出口創彙和利潤雙增長。”

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